L'année dernière, mon Border Terrier, Dash, a reçu des traitements dentaires canins avancés à hauteur de plus de 2 500 $ (décrits dans "Améliorez votre acuité dentaire"). Son canal radiculaire, son extraction chirurgicale et ses traitements parodontaux ont été nécessaires pour améliorer sa santé, mais ils ont certainement étiré mon carnet de chèques jusqu'à ce que je puisse entendre le twang !
Heureusement, j'ai pu me permettre ces procédures. Mais qui sait ce qui pourrait arriver à côté de l'un de mes deux chiens et combien cela pourrait coûter ? Et comment puis-je être prêt à fournir toute une vie des soins de santé de haute qualité lorsque mon prochain chiot arrivera ? Pour la première fois, j'envisage sérieusement les avantages d'une assurance maladie pour animaux de compagnie pour mes chiens (les deux seniors) et, en particulier, pour tout jeune chien qui rejoindra ma famille à l'avenir.
Les progrès de la science vétérinaire ont conduit à la disponibilité de soins de bien-être de haute technologie, de tests de diagnostic, de traitements et d'interventions chirurgicales. Les soins contre le cancer, les IRM, les stimulateurs cardiaques, les remplacements articulaires et, oui, les soins dentaires avancés sont de plus en plus courants. De nombreux cabinets vétérinaires privés proposent désormais des procédures de haute technologie qui n'étaient auparavant proposées que dans des cliniques de référence régionales spécialisées.
L'American Pet Products Association (APPA) estime qu'en 2008, les propriétaires de chiens ont dépensé plus de 10 milliards de dollars en soins vétérinaires. L'enquête nationale 2007/2008 de l'APPA sur les animaux de compagnie a indiqué que la « visite vétérinaire de routine » moyenne pour un chien coûtait plus de 200 $, et la « visite vétérinaire chirurgicale » moyenne coûtait plus de 450 $. Les traitements avancés et de haute technologie coûtent beaucoup plus cher.
Si vous souhaitez offrir à votre chien des soins de santé de haute qualité tout au long de sa vie, l'assurance maladie pour animaux de compagnie mérite un examen sérieux. Et puisque vous ne pouvez pas acheter d'assurance maladie pour votre chien lorsque vous en avez vraiment le plus besoin, comme en cas d'urgence, ou lorsqu'une condition préexistante éclate dans une situation critique, c'est maintenant le meilleur moment pour rechercher une assurance maladie qui pourrait sauver vous des centaines voire des milliers de dollars.
Assurance pour animaux de compagnie disponible
Actuellement, un certain nombre d'entreprises proposent un certain type d'assurance maladie pour animaux de compagnie aux États-Unis. Tout comme pour l'assurance maladie humaine, il existe plusieurs types de couverture très différents qu'un propriétaire d'animal peut acheter. L'assurance maladie classique pour animaux de compagnie est destinée à couvrir des événements coûteux et imprévus. À l'instar des polices d'assurance maladie pour les humains, la plupart des polices canines comportent des primes mensuelles, une variété de choix de franchise, divers niveaux de couverture, des quotes-parts et des plafonds qui limitent le total des paiements annuels ou à vie.
Les polices d'assurance maladie canine peuvent exclure les chiens âgés ou certaines races particulières de la couverture, ainsi que certaines conditions génétiques communes à certaines races. Les polices excluent normalement les conditions préexistantes et peuvent offrir des réductions pour couvrir plus d'un animal de compagnie membre d'une famille.
La couverture bien-être est l'un des nombreux choix disponibles dans les polices d'assurance classiques, avec la couverture des médicaments sur ordonnance, la couverture des traitements contre le cancer, les thérapies alternatives, la mort accidentelle, etc. Les forfaits bien-être offrent généralement des services préventifs tels que les vaccins, les examens annuels et les tests sanguins. à un tarif fixe.
Ensuite, il existe des variantes - des polices qui ne couvrent que les maladies catastrophiques ou, à l'autre extrémité du spectre, des plans qui couvrent les soins catastrophiques ainsi que les soins de bien-être réguliers et même les thérapies alternatives comme l'acupuncture. Certains ont des options pour les soins dentaires et la couverture des médicaments sur ordonnance. Certaines polices incluent une option de service de récupération d'animaux perdus ou d'autres incitations à « valeur ajoutée ». Bien sûr, les coûts de ces plans varient considérablement.
L'assurance est la méthode la plus efficace pour atténuer les dépenses vétérinaires de haute technologie, mais elle est sous-utilisée. J'ai interrogé le Dr Tim Banker, membre d'un cabinet vétérinaire de premier recours à Greensboro, en Caroline du Nord (et le dentiste de mes chiens), sur les expériences du cabinet en matière d'assurance maladie pour animaux de compagnie. "Seuls cinq clients nous ont impliqués dans le processus de réclamation", a-t-il déclaré.
Un obstacle possible à une acceptation généralisée par de nombreux propriétaires d'animaux de compagnie est la persistance d'histoires sur les compagnies d'assurance qui ne couvrent pas ce que les propriétaires pensaient qu'ils couvriraient. Il semble parfois qu'à moins que les vétérinaires ne remplissent la paperasse de la sorte, avec les codes et les abréviations correctement alignés, comme des étoiles dans les cieux, de nombreuses réclamations ne sont pas payées. "Il existe un "art" de savoir comment définir l'état dentaire afin que la compagnie d'assurance l'accepte", déclare le Dr Banker.
J'ai demandé au Dr Banker si sa pratique spécialisée offrait des rabais internes sur des procédures coûteuses aux clients sans couverture d'assurance. «Les programmes spéciaux sont liés aux services de bien-être où il y a plus de marge bénéficiaire avec laquelle travailler. Les services dentaires avancés sont beaucoup plus chers à fournir », a-t-il expliqué. En d'autres termes, l'assurance est le meilleur moyen pour un propriétaire de gérer ces dépenses.
Comprenez ces conditions d'assurance avant d'acheter :
Le monde de l'assurance maladie a un langage qui lui est propre. Nous avons défini certains des termes que vous devriez connaître :
Calendrier des prestations — Frais admissibles pour des traitements spécifiques définis par la compagnie d'assurance dans sa police. Ces frais peuvent ou non être égaux aux frais réels facturés par votre vétérinaire pour les traitements.
Co-paiement — La partie de chaque facture vétérinaire que le preneur d'assurance doit payer avant que la compagnie d'assurance ne devienne responsable de son paiement. Le montant varie selon la police individuelle et n'est pas cumulatif. Par exemple, si votre police prévoit une quote-part de 20 $, vous devez payer 20 $ pour chaque facture vétérinaire facturée pendant la période de la police.
Niveau de couverture - Restrictions décrivant les responsabilités de paiement de la compagnie d'assurance, y compris les montants de paiement maximaux, les types de traitements inclus dans le plan et les types de conditions incluses dans le plan.
Franchise – La partie de la facture vétérinaire que le preneur d'assurance doit payer avant que la compagnie d'assurance ne devienne responsable de tout paiement. Le montant varie selon la police individuelle et est cumulatif. Par exemple, si votre police annuelle prévoit une franchise de 500 $, vous aurez satisfait à votre franchise après avoir payé 500 $ en factures vétérinaires pendant la période du plan, et la compagnie d'assurance paiera les futures factures facturées pendant la période de la police conformément à d'autres directives de la police.
Premium — Le coût de la police d'assurance maladie, généralement payé mensuellement ou annuellement à l'assureur.
Soins de bien-être — Généralement un complément à une police d'assurance maladie pour couvrir les
des traitements comme un nettoyage dentaire régulier, des tests de dépistage du ver du cœur et des examens fécaux.
Posez d'abord ces questions
Toutes ces entreprises proposent des devis sur leurs sites Web et/ou par téléphone. Une fois que vous avez déterminé le type et le niveau de couverture que vous souhaitez pour votre chien, et que vous avez des devis devant vous, appelez les entreprises dont vous envisagez les plans et demandez ce qui suit (et obtenez les réponses par écrit !).
• Quelles sont les limites d'âge ? Certaines entreprises exigent que les chiots aient au moins huit semaines avant le début de la couverture. D'autres ne couvriront pas les chiens plus âgés.
• Quelle est votre période d'attente ? Combien de temps après la souscription de la police devrez-vous attendre avant que tous les avantages entrent en vigueur ?
• Quelles sont vos exclusions pour des problèmes de santé préexistants ? Comment déterminez-vous ce qui est préexistant ?
• L'entreprise exclut-elle certaines races, facture-t-elle davantage pour certaines races ou exclut-elle de la couverture les affections génétiques liées à la race ?
• Quels sont vos plafonds ou plafonds de couverture ? S'appliquent-ils par incident, par système corporel, par maladie, par an ou tout au long de la vie du chien ?
• Comment couvrez-vous les maladies chroniques ou récurrentes ? La couverture continue-t-elle pour un traitement répété de la même condition ?
• Qu'est-ce qui déclenche une augmentation des primes ? L'âge du chien, le dépôt d'une réclamation, les augmentations annuelles intégrées ?
• La police verse-t-elle des prestations en fonction d'un barème de frais prédéterminé ou de la facture vétérinaire réelle que vous payez ?
• Quels sont mes choix de co-paiement ? Quel pourcentage de mon coût la police paiera-t-elle ? Le montant de ma quote-part augmentera-t-il à mesure que mon chien vieillit ? Ma quote-part augmentera-t-elle si je consulte un vétérinaire d'urgence ou spécialisé ?
• Quels sont mes choix de franchise ? Les franchises sont-elles différentes pour les visites chez les vétérinaires de soins primaires que pour les traitements par des vétérinaires d'urgence ou spécialisés ?
• Puis-je modifier ma police avant la date de renouvellement ? Si je le fais, des frais de modification me seront-ils facturés ?
• Puis-je bénéficier d'une réduction pour plusieurs animaux ?
• Combien de temps après le dépôt d'une réclamation serai-je remboursé ?
• Qu'est-ce qui est couvert et non couvert exactement par la police ? Examens, stérilisation, accidents, thérapies alternatives, soins préventifs, médicaments sur ordonnance, maladie due à des aliments avariés ?
• Puis-je faire appel à mes vétérinaires de soins primaires et spécialisés habituels, ou dois-je faire appel à un fournisseur du réseau pour bénéficier des avantages ?
Description des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie
Regardons les entreprises qui sont actuellement en activité.
Plan de soins de santé pour animaux de compagnie AKC
Souscrit par Markel Insurance Company, l'American Kennel Club décrit ses plans comme offrant "une évaluation individuelle des réclamations, sans procédure compliquée, ni plafonds ni barèmes de prestations". Cette approche fonctionne tant que l'évaluateur est d'accord avec votre évaluation des remboursements qui vous sont dus par la compagnie d'assurance. Il existe un plan d'essai de 60 jours, s'il est activé dans les 28 jours suivant l'inscription à l'AKC, pour les chiens de race pure. L'AKC propose également un plan qui ne fournit qu'une couverture en cas d'accident, à des taux extrêmement bas, afin que les propriétaires puissent couvrir les "situations" malchanceuses "[énumérées dans le plan] qui entraînent fréquemment des factures vétérinaires élevées", telles que les morsures, les traumatismes, les lacérations, fractures et ingestion de poison.
Plan de soins de santé pour animaux de compagnie AKC
Raleigh, Caroline du Nord
(866) 725-2747
Assurance maladie pour animaux de compagnie ASPCA
L'ASPCA propose une assurance maladie pour animaux de compagnie depuis 1997 et propose actuellement cinq régimes d'assurance maladie pour animaux de compagnie avec des niveaux de couverture croissants. Les propriétaires doivent souscrire l'« option de soins continus » supplémentaire pour chaque plan s'ils veulent une couverture du plan pour une maladie ou une blessure qui a montré des symptômes ou a été traitée au cours d'une période de plan et nécessite des soins dans une autre période de plan, à moins que 180 jours ne se soient écoulés depuis la guérison et la dernière traitement. Certaines de ces maladies sont relativement courantes, comme les allergies, le diabète, l'arthrose et le cancer. Les plans excluent l'acupuncture, la chiropratique et les thérapies de réadaptation, ainsi que les tests de titre d'anticorps vaccinaux.
Assurance maladie pour animaux de compagnie ASPCA
Canton, Ohio
(866) 820-7764
Adopter l'assurance pour animaux de compagnie
Laura Bennett, co-fondatrice d'Embrace Pet Insurance, souhaitait proposer des polices d'assurance maladie pour animaux de compagnie qui ne soient pas seulement "petites, moyennes ou grandes". Elle a conçu le plan d'Embrace pour offrir aux consommateurs de nombreux choix. Embrace propose plus de 108 variantes de couverture afin qu'ils puissent personnaliser un plan pour n'importe quel chien vivant dans n'importe quelle région. "Nous personnalisons les polices en fonction du risque en fonction du type d'animal et de l'endroit où vous vivez", explique-t-elle.
Embrace prend en compte les conditions héréditaires communes à la race d'un chien, les conditions chroniques déjà présentes chez le chien et la région du pays dans laquelle l'animal et le propriétaire vivent, qui dictent tous le coût prévu des soins de santé pour le chien, lors de la tarification d'une politique . Ensuite, Embrace propose des programmes de couverture supplémentaires pour des éléments tels que les soins de bien-être, la couverture des médecines alternatives, les soins dentaires et la couverture des médicaments sur ordonnance, que le propriétaire peut sélectionner à sa guise.
Dans sa troisième année de vente d'assurance maladie pour animaux de compagnie, Embrace couvre désormais environ 5 000 animaux de compagnie et connaît une croissance d'environ 25 % par an. L'entreprise paie les prestations en fonction des montants réels facturés par le vétérinaire, et non d'un barème de frais prédéterminé. Son objectif est de fournir des remboursements dans les 15 jours ouvrables. Vous pouvez "revenir" au processus en commençant par la prime que vous souhaitez payer, puis en constituant un panier d'achat des avantages que vous souhaitez pour votre chien dans le cadre de ce montant de prime spécifié.
Bennett suggère que les coûts des soins vétérinaires augmentent d'environ 7 % par an. Pourtant, moins de 1% des parents d'animaux de compagnie aux États-Unis ont une assurance maladie pour animaux de compagnie, contre 25% des propriétaires d'animaux de compagnie et 60% des propriétaires de chiens de race pure, avec une assurance maladie pour leurs animaux de compagnie en Angleterre. "L'assurance maladie pour animaux de compagnie est un excellent outil de gestion financière", déclare Bennett.
Adopter l'assurance pour animaux de compagnie
Mayfield Village, Ohio
(800) 511-9172
Société Pet Assure
"Simple" est la philosophie directrice de Pet Assure Corporation, basée dans le New Jersey, propriété de Charles Nebenzahl. Il a acheté l'entreprise il y a deux ans à son fondateur, qui s'était vu refuser le remboursement de l'assurance pour les traitements de la dysplasie de la hanche de son Labrador parce qu'il s'agissait d'une maladie génétique et donc exclue de sa police. Le fondateur a canalisé sa frustration en créant Pet Assure, un type de protection financière contre les dépenses de soins de santé pour animaux de compagnie qui ne traite pas des formulaires et de la paperasse, des franchises, des quotes-parts, des conditions préexistantes, des codes de soins médicaux, des barèmes de frais prédéterminés. , ou d'autres complexités.
Pet Assure ressemble plus à un club discount qu'à une compagnie d'assurance. Il engage les vétérinaires lorsque les vétérinaires acceptent de fournir une réduction de 25% sur les services médicaux aux membres Pet Assure. Les propriétaires d'animaux paient une cotisation annuelle et reçoivent une carte de membre à présenter lors des soins vétérinaires prodigués par un prestataire du réseau.
Why would vets mark down their service charges for Pet Assure members? “Most costs are fixed, but the veterinary practice may not be filling all of its appointment slots,” says Nebenzahl. He says Pet Assure brings new clients who want to receive discounted services to participating veterinary practices.
Pet Assure members can plug their zip code into the company’s website and receive a list of participating vets in their area. Urban areas around Washington, DC; New York City; Miami; Los Angeles; and in New Jersey offer the broadest choice of Pet Assure in-network veterinary practices. Some veterinary practices extend the discount to adjunct services like boarding and grooming.
Most of the participating veterinary practices are primary care clinics. “[Veterinary] specialty practices are busy and don’t need help to fill [appointment] slots,” Nebenzahl says. But specialty practices are where pet parents most often spend the big bucks and need the most financial assistance. “Our program is designed to pay for itself with routine veterinary care only,” Nebenzahl explains. Pet Assure also offers a “simple” lost pet recovery option. No microchips, no fancy chip readers. Just a collar tag with an ID number that directs someone who has possession of your lost dog to contact Pet Assure by phone. Pet Assure will identify and locate the dog’s owner.
Pet Assure Corp.
Lakewood, NJ
(888) 789-7387
PetFirst Healthcare
Offering premiums unaffected by a dog’s age, breed, or location, PetFirst Healthcare provides “core” plans (Basic Plan) and “comprehensive” plans (Preferred and Preferred Plus Plans), depending on the breadth of coverage desired by the owner. The plans are renewable for the life of the dog as long as the policy is purchased before the dog’s 10th birthday. The plans have per incident maximum payouts and a $50 deductible per incident for accident and illness claims. PetFirst provides a small discount, with coverage starting immediately upon adoption, for dogs rescued from shelters.
Bill Watson, Executive Director of the Roanoke Valley SPCA in southwest Virginia, began offering a PetFirst Healthcare insurance policy to shelter dog adopters in 2006. Although the shelter’s veterinarian carefully screens dogs available for adoption, and the shelter would never knowingly adopt out a sick animal, Watson says it’s not always possible to know what an animal could be incubating. “The worst calls I get,” says Watson, “are when an adopter gets home and later calls to tell me their animal is sick. They don’t always understand the communal nature of shelter living. I get a small number of these calls but they are highly emotional.”
Now, the shelter offers adopters the option of purchasing a pet health insurance policy, which takes effect on the adoption day, for just $5 for the first month’s premium. The premiums revert to the regular rate after the first month.
Watson credits the shelter’s constantly improving medical practices and the availability of affordable pet health insurance with reducing adoption returns for health reasons from 20 to 25 per year to three to five per year.
PetFirst Healthcare
Jeffersonville, IN
(866) 937-7387
PetHealth, Inc.
PetHealth, Inc., based in Ontario, offers a range of similar products and services for veterinarians, shelters, and pet owners through a number of wholly owned subsidiaries using a number of brand names including 24PetWatch, CherryBlue, EVE, PetPoint, and ShelterCare.
Pethealth offers a wide range of plans, from accident coverage only to full plans with accident and “double illness” coverage. It also offers a special “tenant” plan, for dogs who live with their owners in rental homes, and a plan for senior dogs, which covers the maladies that most commonly affect senior dogs.
Available in the U.S. (except in Alaska) this company guarantees acceptance regardless of the age or current health of the dog. It notes that premiums and coverage don’t increase due to a pet aging. Owners can purchase extra coverage for hereditary conditions. Some plans even provide temporary partial reimbursement for the purchase of special diets.
PetHealth, Inc.
Buffalo, NY
(866) 275-7387
Petplan USA
Petplan USA claims to be the only pet health insurance company in the U.S. to cover hereditary diseases with no dollar or time limit per condition. The company covers injuries and illnesses for life; once your dog is insured, Petplan will cover any chronic conditions into your dog’s old age as long as you continue to renew your policy each year without any break in coverage. It also covers some alternative therapies.
Petplan is endorsed by the Humane Society of the United States (HSUS) and offers a discount to its members.
Petplan USA
Philadelphia, PA
(866) 467-3875
Pets Best Insurance
Founded in 2005, Pets Best Insurance steers away from using benefit schedules by stating that everything is covered except the things specifically listed as an exclusion in the owner’s policy. However, the exclusion list is lengthy and includes:congenital conditions, pre-existing conditions, parasites, diseases preventable by vaccines, elective procedures, and dental care in the basic level plan.
Owners may purchase add-on coverage for some of the exclusions like annual teeth cleaning, spay/neuter, and vaccinations. As with most health insurance companies, rates are geography-based; however, Pets Best Insurance is unique in that its exclusion conditions are also based upon geography.
Pets Best Insurance
Boise, ID
(877) 738-7237
Trupanion Pet Insurance
Offered in Canada for six years, Trupanion is newly available in the U.S. Trupanion is designed to cover “major veterinary cost you can’t anticipate,” rather than “expected veterinary costs.” Plans are priced with a $0 deductible, but owners can increase the deductible level in $5 increments in order to lower their monthly premiums. The plan pays 90 percent of the veterinary bills and will not increase as the dog ages. The plans cover hereditary conditions except hip dysplasia.
Trupanion
Lynnwood, WA
(800) 569-7913
Veterinary Pet Insurance
In business since 1982, Veterinary Pet Insurance (VPI) is the oldest and largest pet health insurance company in the U.S. After the policyholder meets her deductible, VPI reimburses her based on VPI’s predetermined benefit schedule of charges for veterinary services, or the actual invoice amount, whichever is less.
Ann Melchoir, a retired law enforcement professional and longtime dog and cat owner, purchased a health insurance policy for her pets from VPI about nine years ago. “I’d give them a solid B+,” says Melchoir.
Melchoir’s monthly premium, which covers two young dogs and two cats (one who is 15 years old), costs $103 with a $50 deductible per animal. She credits VPI with good phone assistance, reimbursements received within one month of her submission of a claim, and premiums that don’t go up just because she filed a claim.
Melchoir added her Norfolk Terrier, Katie, to the policy in 2007 when the pup was nine weeks old. During Katie’s first year, she incurred about $1,690 in veterinary bills, accumulated in four separate incidents, plus Melchoir paid $187 to VPI for Katie’s first year premium. Melchoir received just $466 in insurance reimbursements. But, she adds, “VPI lost a lot of money in the last five to six years of my Standard Poodle’s life.”
Melchoir lives in Potomac, Maryland, an upscale suburb of Washington, DC. She notes that the reimbursements usually cover less than half the charges she pays to vets in her expensive area of the country. Even so, she maintains the policy for her pets. She can afford to pay for the treatments her pets require, but the insurance “takes the sting out of it.”
“I’m willing to spend extra money for peace of mind,” she says. “I insure my pets before they come in the door [to eliminate policy exclusions for pre-existing conditions]. I’m that kind of person. For those years when you have a really sick animal, it’s worth it.”
Veterinary Pet Insurance
Brea, CA
(888) 899-4874
PetInsuranceReview.com Offers Some Help
Fans of retailing websites like Amazon.com (and many others) have become accustomed to receiving a certain amount of purchasing advice from their peers, in the form of a “user review.” There are also other sites that offer only reviews, with no products offered for sale by the site owner – although the sites are generally funded by advertising income and the sites themselves may be cluttered with ads.
Here’s a site that helpfully offers tons of the former (user reviews) and none of the latter (ads from competing insurance companies):Colorado-based Pet Insurance Review. The site states that it is not owned or controlled by any pet insurance company and the user reviews “do not reflect the opinion of the operator of this website.”
Pet Insurance Review says its mission is to help pet owners make the best health insurance decisions based on pricing and benefits, and actual customer reviews. It accomplishes the first part by making it easy for an owner to get a quote and information about the various companies from the companies themselves. If you click on “Get quotes,” and fill in some basic information about yourself and your dog (your zip code, your dog’s age, breed, and sex), the site will submit simultaneous quote requests to several insurance companies, who will then e-mail their quotes to you individually.
Alternatively, if you click on the names of the various insurance companies, you jump to a page that gives contact information for that company, a basic description (provided by the company), and hyperlink to the company’s own site (where you can submit a quote request yourself). But that page also features dozens (sometimes hundreds) of user reviews of the company’s insurance products; in our opinion, this is the most useful part of the website. Here, you can read what went well, or what went badly, about pet owners’ experiences with their dogs’ medical histories and their efforts to manage the associated costs.
Things to Keep in Mind
Choosing health insurance can seen daunting, but if you really focus on your own needs, your dog’s health, and your budget, you’ll be able to determine what sort of plan has the most potential for saving you money in the long run. Consider these tips as you mull over your options:
• Consider combining a discount program (like Pet Assure) to pay help pay for routine healthcare, with a low-premium, high-deductible policy for catastrophic health events only. That way, you will receive a discount on regular veterinary charges and some supplies and services, and still have coverage for high-cost, unplanned procedures.
• Alternatively, if you are very self-disciplined, create an interest-bearing savings account to be used for your dog’s healthcare needs. Take a realistic look at how much you can afford to save; it may make sense to purchase a high-deductible, low cost policy to cover expensive emergencies, even if you are assiduous about saving money to be used for routine veterinary expenses. Once the account contains enough savings to cover the high cost of emergency healthcare, you could safely discontinue the emergency policy.
• The American Animal Hospital Association (AAHA) offers this suggestion:Ask your veterinarian (or, more likely, her front office manager) about her recommendation for insurance. Vets and their clinic managers are likely to have experience dealing with the company (and maybe even the policy) you are considering. They may be able to warn you away from companies that fail to live up to their promises, and steer you toward companies that their clients have reported being very happy with.
• Owners with multiple pets may benefit most from discount plans health insurance to provide for even regular, planned veterinary expenses.
Remember, when your dog’s veterinary care costs significantly exceed what the insurance company will reimburse – according to its schedule – it can feel as if it wasn’t worth paying for the insurance.
No matter what plan you choose, it’s incumbent on you to understand the policy thoroughly, and know how to follow the proper procedure for filing claims. A company may have very specific requirements that you must meet – turning in paperwork within a determined time period, for example – and refuse to reimburse you if you fail to meet each of its requirements.
You may also find that you have to pay scrupulous attention to the reimbursements and the accompanying explanations that you do receive, to make sure you fully understand what the company did and did not reimburse you for, and why. All insurance companies make mistakes, and if you don’t pay attention, you may find that the mistakes all seem to favor the insurance company!
One owner I interviewed thought he would get more credit on his first claim, since he had paid premiums for many years without a claim; insurance doesn’t work like that! Also, after scrutinizing the reimbursement codes, he found that he failed to get reimbursement for something that should have been covered. He complained to the company, and was told how to submit more paperwork to correct the problem and receive greater reimbursement, but felt it was too much work for too little return. Just as with their own health insurance, dog owners may have to be diligent and persistent to receive the full measure of what they are due.
Ways to Minimize Healthcare Needs
– Spay or neuter your dog.
– Provide regular preventative care to keep your dog healthy. Keep his teeth clean by brushing his teeth, and having them cleaned professionally as soon as this is needed.
– Take him to your primary care veterinarian for a checkup every year.
– Protect his mental and emotional health too. Chronic stress can affect his immune system, and make him prone to physical illness.
– Control your dog’s weight; provide him with plenty of safe exercise.
– Prevent emergencies; don’t let your dog roam unsupervised.
– Keep your dog’s safety in mind. Use a canine seatbelt or put him in a crate that is securely fastened in your car. Don’t put him in conditions where he may become subject to heatstroke or frostbite.
– Feed your dog the best food you can afford. Change his diet if it seems to cause any sort of digestive, skin or other type of problems.
PET INSURANCE:OVERVIEW
1. Think about your dog’s health, age, predisposition to accidents, and risk of inherited disease to help you decide what level of coverage you should investigate.
2. Get price quotes from every company that offers plans that seem to meet your needs.
3. Ask your veterinarian (or her office staff) about the insurance providers they like the best; they should be able t o steer you away from companies that make their paperwork difficult to complete, or who reimburse owners very slowly.
4. If possible, don’t allow your coverage to lapse if your dog is diagnosed with a condition requiring ongoing treatment; it may be excluded as a pre-existing condition later in his life.
Lorie Long runs her two Border Terriers in agility and is the author of A Dog Who’s Always Welcome (Howell Books, 2008).
